Jakie są rodzaje faktoringu?

Współczesne przedsiębiorstwa często potrzebują szybkiego dostępu do gotówki, zwłaszcza gdy wystawiają faktury z długim terminem płatności (np. 14, 30, 60 90 dni). Rozwiązaniem, które może pomóc firmom w zarządzaniu płynnością finansową, jest faktoring. Jest to usługa finansowa, która pozwala firmom zbyć swoje wierzytelności do specjalistycznej instytucji finansowej w zamian za szybkie     uzyskanie środków pieniężnych.

Rodzaje faktoringu

1.     Faktoring pełny (bez regresu): faktoring pełny polega na tym, że faktor przejmuje pełne ryzyko niewypłacalności dłużników. Oznacza to, że sprzedający nie ponosi ryzyka, jeśli klient nie ureguluje faktury. Faktor odpowiada za ściągalność wierzytelności i zapewnia natychmiastowe finansowanie faktur.

2. Faktoring niepełny (z regresem): w przypadku faktoringu z regresem faktor nie przejmuje pełnego ryzyka niewypłacalności dłużników. Jeśli klient nie ureguluje faktury, sprzedający może być zobowiązany do zwrotu otrzymanych środków lub ich części.     Korzyścią dla sprzedającego są niższe koszty finansowania faktury niż w przypadku faktoringu pełnego.

3. Faktoring mieszany: faktoring mieszany jest połączeniem cech faktoringu pełnego i niepełnego. Faktor przejmuje częściowe ryzyko niewypłacalności, co oznacza, że sprzedający może być zobowiązany do zwrotu części otrzymanych środków.

Dodatkowe kategorie faktoringu

Obok podziału na faktoring pełny, niepełny i mieszany, istnieją także inne kategorie tej usługi:

• Faktoring jawny: faktoring jawny jest standardową formą tej usługi, gdzie klienci firmy sprzedającej fakturę są informowani o cesji wierzytelności na faktora.     Jest to transparentna i bezpieczna forma faktoringu, ponieważ przed podjęcie współpracy z kontrahentem jest on dokładnie weryfikowany przez faktora.

• Faktoring tajny: faktoring tajny, jest formą, w której klienci firmy finansującej fakturę nie są informowani o cesji wierzytelności na faktora. 

Wybór odpowiedniej formy faktoringu może mieć istotne znaczenie dla firm, które chcą zwiększyć swoją płynność finansową i uniknąć ryzyka związanego z długimi terminami płatności. Faktoring pełny, niepełny, mieszany oraz dodatkowo faktoring jawny i tajny oferują różne poziomy ochrony przed ryzykiem niewypłacalności oraz różne podejścia do zarządzania relacjami z klientami. Każda firma powinna dokładnie rozważyć swoje potrzeby i warunki rynkowe przy wyborze odpowiedniego rodzaju faktoringu, aby maksymalizować korzyści i minimalizować potencjalne ryzyka.

Artykuł sponsorowany